11月银行理财产品市场月度报告

共2065字

普益财富监测数据显示,2011年11月,境内共发行银行理财产品1763款,到期银行理财产品1575款。


新发行产品特征
当月新发行产品中,70家中资银行发行1642款,12家股份制商业银行发行634款,5家外资银行发行了121款。中行、招行和工行发行量居前三,发行数量分别为161款、150款和143款。
1个月以下期产品发行量占比出现下跌,占比15.54%。1~3个月(含)期产品发行量占比达46.06%;3~6个月(含)期产品发行量占比达26.21%;6个月~1年(含)期产品占比上涨3.40%;1年以上期产品占比上涨1.14%。
结构性产品发行大幅增加
当月,其他类产品中主要为包含债券和货币市场工具等投资对象在内的组合投资类产品。人民币债券类产品发行数量较10月增加了119款,票据资产类产品较10月增加了20款,外币债券类产品较10月增加了9款,结构性产品较10月增加了84款。
人民币产品市场占比继续上升
当月,人民币理财产品发行1583款,发行数量环比增加239款,市场占比上升至89.79%。其他币种理财产品发行180款,其中美元理财理财产品65款,市场占比下降至3.69%;澳元理财产品发行了37款,市场占比下降至2.10%;港币理财产品发行了32款,市场占比下降至1.82%;欧元理财产品发行了30款,市场占比下降至1.70%;还发行了8款英镑、7款日元和1款加元理财产品。
预期收益分析
3家银行发行信贷类产品9款。不区分期限,平均预期收益率为5.53%。其中,3~6个月期产品预期收益率环比上涨0.07%,6个月~1年期产品下降0.12%,1年以上期产品预期收益率下降0.20%。
3~6个月(含)期产品发行1款,预期收益率为5.30%;6个月~1年(含)期产品发行7款,平均预期收益率为5.58%;1年以上期产品发行1款,预期收益率为5.70%。
因结构性产品存在挂钩标的表现触发收益发生条件,进而发生提前终止的情况,所以不按期限而是按币种对结构性理财产品进行分析。8家银行发行结构性产品137款,平均预期收益率为5.19%。其中,人民币结构性理财产品发行116款,平均预期收益率为5.22%;澳元结构性理财产品发行8款,平均预期收益率为7.40%;美元结构性理财产品发行10款,预期收益率为3.70%;港币结构性理财产品发行2款,预期收益率为2.60%;欧元结构性理财产品发行1款,预期收益率未透露。

到期产品收益分析
当期到期产品中,保证收益型437款,保本浮动收益型245款,非保本浮动收益型893款。
1款产品获得零收益
1044款公布了到期收益率的产品中有1款获得零收益,即平安银行发行的“安盈理财1099?汇盈10期人民币理财计划”。该款产品为挂钩汇率的保本浮动收益型结构性产品,产品发行于2011年10月24日,投资起始日为2011年10月25日,投资期限为15天,到期投资者仅获得投资本金。
此外,中信银行的“智赢七号”股票联系型理财产品A款和B款发行于2010年11月12日,投资起始日为2010年11月19日,投资期限为1年。产品挂钩于中国工商银行(1398HK)、中国移动(941HK)、中国海洋石油(883HK)这3只港股,产品到期收益率仅为0.36%。
33款产品到期获得高收益
年化收益率达6.00%及以上的理财产品共计33款。从投资币种上看,人民币有10款,澳元有23款。
收益率较高的人民币款产品中,有4款组合投资类、2款股权投资类、1款收益权投资类,另外3款未公开披露投向信息。杭州银行的“幸福理财0826期(信托受益权投资型)个人理财计划”于2008年11月发行,投资期为3年。产品募集的理财资金通过中投信托的“中投网新建投股权投资集合资金信托计划”向浙大网新建设投资有限公司增资扩股,浙大网新承诺将增资扩股筹集的资金对杭州市庆春路过江隧道有限公司缴纳出资,用于杭州市庆春路过江隧道BOT项目建设,浙江大网新集团到期溢价收购该股权。该款产品到期获得8.50%的收益率。另外,哈尔滨银行的“丁香花理财特别理财4号产品”投资期限为1年,产品募集资金用于受让北京金汇联合投资有限公司投资的中粮信托?东星英泰单一资金信托计划的商铺未来经营收益权,产品到期收益率高达8.50%。
澳元款较高收益率的产品主要来自于交行、招行、民生银行,此外中信银行、北京银行和光大银行也各有2款。从投向上看,民生银行的5款“非凡资产管理(外汇增利型)”系列产品和光大银行的2款阳光理财外币“T计划”系列产品为组合投资类,其余产品均为债券与货币市场类。其中,到期年化收益率最高的是民生银行的“非凡资产管理(外汇增利型)理财产品第1107期澳元”,投资期限为183天,到期收益率为7.65%。
本文由成都盛世普益科技有限公司供稿

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